【整治方案】“拼多多”“老带新”……银行理财花式营销 你
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【整治方案】“拼多多”“老带新”……银行理财花式营销 你

  日前,某股份银行悄然推出理财“拼团”活动,1万元起售,期限半年的二人团、三人团、四人团产品的业绩比较基准分别为4.33%、4.36%和4.4%。换言之,“拼多多,收益也多”。

【整治方案】“拼多多”“老带新”……银行理财花式营销 你

  该行理财经理向中证君介绍,“拼团”的队伍中只能有一名老客户,其余必须为新开卡客户,每人购买额度上限为50万元。“‘拼团’队伍组建成功后,老客户将信息报给理财经理,这个‘团’就可以在手机或网站上直接购买了。”

  该行老客户王阿姨被这种银行理财“拼多多”模式带起了兴致。她表示:“目前银行理财产品的年化收益率在4%左右,‘拼团’之后收益一下子高了不少。”于是,在收到“拼团”理财的推销短信后,王阿姨立即让丈夫开了一张新卡,“二人团”随即拼成功。

银行理财“花式营销”迷人眼

  特殊时期,传统的线下营销难以开展。银行在线上推广渠道上着实下了不少功夫。

  一些银行理财客户经理化身“带货”主播,推出投资理财方面的科普讲座,吸引了不少流量。例如,建信理财推出了“云课堂”;光大理财直播间推出了理财“网课”,介绍疫情下的经济情况和资产配置。

  银行理财产品“花式营销”为哪般?

  交通银行金融研究中心高级研究员梁栋材认为,一方面,“拼团”理财可以拓展新客户,另一方面,其相对较高的收益率,有利于吸收理财存款,但背后折射的更多是存款竞争压力。

  普益标准研究员王伟表示,银行理财“拼团”本质上还是通过提高理财产品收益率吸引更多储户。对于银行来说,一方面由于揽储压力仍然存在,通过理财“拼团”让利,可以吸引更多的储户购买理财;另一方面,疫情冲击了银行春节旺季营销,随着疫情影响逐步消退,银行有动机通过形式多样的活动开展理财营销。

收益率大概率继续走低

  不少投资者对中证君表示,尽管银行的营销手段花样繁多,但是自己最关心的还是资金的收益情况和安全与否。

  据普益标准统计,在2月29日-3月20日三周内,银行理财产品(包括封闭式预期收益型、开放式预期收益型、净值型产品)发行规模分别为1359、1658、1714款,其中,封闭式预期收益型人民币产品平均收益率分别为3.98%、3.96%、3.96%。

  普益标准研究员王伟分析,2020年是资管新规、理财新规、类货基新规等落地的关键一年,银行理财净值化转型料将加速,预计保本型理财产品发行量加速回落,而净值型理财产品发行量会有所提升。收益方面,预计今年银行理财产品收益将呈现震荡下行走势。从资金端来看,受疫情冲击影响,预计央行会持续通过逆回购、中期借贷便利等工具维持资金面合理宽裕,引导市场利率中枢下移;从资产端来看,资管新规禁止了银行理财资金池模式,要求非标资产期限匹配,银行新发理财产品较难配置高收益非标资产,收益也会出现下行。

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